2024年12月10日，由中国规划报社举办的“2024超卓竞争力金融论坛”在北京召开。论坛以“深化更变金融向‘实’”为主题，聚焦金融更动与实体经济协同发展、数字科技赋能金融高质料发展、待业金融与养老办事交融更动、本钱市集新机遇等热门话题。
伴跟着中国迈入老龄化社会，养老问题迟缓成为中国经济与社会发展的一大关节问题，不仅关系到民生福祉，更关乎国度发展全局。2023年10月，中央金融职责会议上忽视了金融“五篇大著作”，而待业金融即是其中之一。在金融高质料发展的过程中，银行金融机构要作念好待业金融，在政策布局上要作念好哪些方面准备呢？银行又为老年东谈主群体提供了哪些互异化的金融产品呢？光大银行零卖与资产责罚部副总司理罗苓宁详备敷陈了光大银行的待业金融办事旅途。
顶层野心产融协同
“金融机构要作念好待业金融，需要和解市集需乞降自己资源天禀进行政策布局。光大在集团层面有金融全执照和旅游、健康等特质实业上风，在健康养老限制具有较为全面当先的布局。集团层面成立了待业金融职责股东组，金融和实业企业通力互助，推动光大特质的待业金融协同生态诞生。”罗苓宁暗示。
据她先容，阐述国度政策要求，光大银行在本年一季度制定了待业金融职责决策，明确了待业金融职责的发展念念路、职责磋议和践诺旅途，忽视构建待业金融“12345”工程。
“1”是充分发挥一个“光大”协同天禀，银行束缚加强与康养、旅游、医疗等板块企业的通力互助。比如，光大养老在寰宇17个省及直辖市有185家办事机构，可提供2.9万张床位。
“2”代表打造两大专科器具，光大银行在手机银行建立了待业金融专区，提供“养老账本”和“养老规划”两大器具，赞成客户一站式归集养老资产，快速测算养老总用度及缺口，忽视合理化的规划竖立建议。待业金融专区累计办事客户已超200万东谈主次。
“3”是深耕“待业金金融、养老办事金融、养老产业金融”三伟业务板块。待业金金融方面，全力作念好养老保障体系三因循诞生。第一因循基本养老保障方面，光大银行提供第三代社保卡换发办事，掩饰寰宇26个省（市），酿成了专属、全面、熟习的办事步地。第二因循企业及做事年金方面，打造了专科、高效的年金托管抽象办事体系，股东账管系统业务的拓荒程度，为客户的年金资产保值升值添砖加瓦。第三因循个东谈主待业金方面，赞成在手机银行APP、微信小设施上一站办理个东谈主待业金账户筹交易务，提供涵盖“账户+功能+产品”三位一体的实用备老器具和抽象金融随同办事。养老办事金融方面，完成了银行1500余家网点适老化修订，正在挂牌60家待业金融办事中心，进一步擢升老年客群的办事体验。养老产业金融方面，围绕养老产业布局，加大金融赞成力度，推动养老产业转型升级，促进养老产业发展。
“4”是按年齿区别为“致芳华、致兴隆、致担当、致岁月”四类要点客群。
“5”是聚焦“平日开支、领略收益、资产升值、风险保障、代际传承”五维需求。光大银行温顺不同庚齿段、不同收入水平、不同地域、不同家庭结构养老客群的互异化、千般化金融需求，分层分群客户规划，为客户制定个性化资配决策及产品组合，切实擢升养老客群的得到感和欣喜度。
提供“一站式”待业金融抽象办事
面临国内不同东谈主群对待业金融产品和办事的互异需求，光大银行如何拓荒合适不同风险偏好的产品和办事呢？罗苓宁暗示，光大银行积极构建待业金融产品体系，延续丰富产品供给，发挥金融跨期资产竖建功能，增强养老客群资产保障。现在，该行已建立了“个东谈主待业金产品”和“大待业金融产品”双货架，为养老客群提供储蓄、管待、基金、保障等520余只待业金融产品，办事资产责罚备老需求。
罗苓宁先容，为了精确办事养老资产责罚需求，光大银行打造了手机银行待业金融专区，提供资产、社区、权利、健康、随同五项办事内容，为客户提供涵盖全生命周期、线上线下交融的一站式待业金融抽象办事。其中，颐享资产板块基于按年齿区别的四类要点客群，分析客户健康、家庭等多方面特征分别匹配对应的资产责罚决策，同期提供管待司理定制养老办事决策。颐享社区板块现已上线20地，掩饰高端、城心、抽象养老三大类，为客户提供社区先容、入住经由、入住用度、入住条目四个模块详备信息，并赞成在线预约参不雅。
在待业金融办事渠谈方面，光大银行打造了老年东谈主专属手机银行“简爱版”和云缴费APP关爱步地。建立了“光银岁月”老年客户电话办事专线，丰富手机银行老年东谈主视频办事场景，匡助老年客户杰出“数字范围”。在线下网点，光大银行1500余家网点完成适老化修订，从功能布局、硬件设施、产品野心等方面优化升级适老办事设施竖立，让线下业务办理“有爱无碍”。
为清闲客户互异化、个性化需求，光大银行在待业金融东谈主才诞生方面拟用三年技艺打造一支1000东谈主的养老规划师专科东谈主才队列，本年已有300东谈主通过线底下授集训及锻真金不怕火持证，从养老资配、风险保障及代际传承等方面，延续擢升办事养老客群的才调。
精确清闲需务扫尾资产郑重增长
“国内待业金融市集将来的发展，关节在于如何深刻且全面地理会老年东谈主果然切需求与祈望，野心和提供愈加贴合其生存实践的金融产品与办事。”罗苓宁合计。
到底老年群体有哪些金融需求呢？罗苓宁暗示，这部分客群的需求主要集会在现款责罚和平日开支需求、保障资金安全及获取领略投资收益的需求、养老保障与健康责罚的需求、资产传承规划的需乞降定制化办事需求。所谓现款责罚和平日开支需求，主如果老年群体需琢磨资金的流动性和投资期限，以应答平日的生存开支。同期，这部分东谈主群也但愿金融产品能在需要时快速变现，不影响进军的大额支拨。
关于保障资金安全及获取领略投资收益的需求，则是由于老年东谈主的风险承受才调较弱，愈加留神资金的安全性，愈加求“稳”，倾向于给与低风险的金融产品，如银行入款、国债等，以保障本金出现失掉。同期，愈加祈望金融产品能提供领略的投资酬报，扫尾资产的郑重增长。
罗苓宁暗示，跟着生流水平及健康意志的擢升，老年群体养老保障与健康责罚的需求也越来越大，这部分群体愈加温顺晚年生存质料，并提前辞谢潜在医疗等用度，关于养老保障、医疗保障及遥远照看保障等金融产品的需求也在同步擢升。同期，老年群体还有资产传承规划的需求。部分老年东谈主但愿通过更好的资产规划神气，将资产有序传承给下一代。此外，由于老年群体的需求互异性较大，定制化办事需求也在擢升。银行金融机构要尊重不同老年东谈主的个性和民俗，清闲老年群体千般化的金融需求，阐述养老磋议、财务气象、风险偏好等，为老年东谈主群制定更为个性化的金融产品和办事。
“金融机构在银发经济布景下，需要抽象琢磨老年客群的健康、资产、进修及精神需求，主理老年客群生理及经济和社会特征，分析理会其潜在金融需求开yun体育网，擢升待业金融办事更动的精确性，构建全目的、个性化、专科方便的待业金融办事体系。”罗苓宁说。